強(qiáng)化服務(wù)理念 提升服務(wù)品質(zhì)

去年以來，金融管理部門加大金融支持?jǐn)U大內(nèi)需的力度，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)、汽車金融企業(yè)、消費(fèi)金融公司等提升金融服務(wù)能力，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)可控和商業(yè)可持續(xù)發(fā)展前提下豐富大宗消費(fèi)金融產(chǎn)品。一系列金融促消費(fèi)政策的出臺落地，進(jìn)一步激發(fā)了消費(fèi)潛力，對擴(kuò)大內(nèi)需、鞏固經(jīng)濟(jì)回升向好勢頭具有積極意義。人民銀行黨委書記、銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹清近日表示，將當(dāng)期總收入最大可能地轉(zhuǎn)化為消費(fèi)和投資，是經(jīng)濟(jì)快速恢復(fù)和高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵，金融服務(wù)大有可為。

促消費(fèi)成效初顯

2月28日，江蘇銀保監(jiān)局出臺10項(xiàng)舉措，助力江蘇省經(jīng)濟(jì)率先好轉(zhuǎn)。其中，優(yōu)化消費(fèi)領(lǐng)域金融服務(wù)排在第二位。

江蘇銀保監(jiān)局要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要合理增加消費(fèi)信貸投放，加大消費(fèi)類綜合金融服務(wù)減費(fèi)讓利力度。保險(xiǎn)公司要結(jié)合消費(fèi)場景提供更多個(gè)性化保險(xiǎn)保障服務(wù)，推廣旅行意外險(xiǎn)、旅行社責(zé)任險(xiǎn)、食品安全責(zé)任險(xiǎn)、營業(yè)中斷險(xiǎn)等險(xiǎn)種。要主動(dòng)對接各地消費(fèi)節(jié)等活動(dòng)，優(yōu)化文體、娛樂和旅游等場景的消費(fèi)金融服務(wù)，促進(jìn)服務(wù)消費(fèi)擴(kuò)容提質(zhì)。要提升金融對綠色節(jié)能家電、新能源汽車等大宗商品消費(fèi)的支持促進(jìn)作用，助推實(shí)物消費(fèi)提檔升級。要積極探索新市民專屬信貸和保險(xiǎn)產(chǎn)品，不斷豐富農(nóng)村消費(fèi)金融產(chǎn)品和服務(wù)，助力培育發(fā)展新型消費(fèi)。要因城施策落實(shí)好差別化住房信貸政策，支持符合條件的城市階段性放寬首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限，大力支持居民首套房和其他改善性購房需求。要強(qiáng)化以客戶為中心的理念，做好個(gè)人住房貸款金融服務(wù)。

此前一周，人民銀行福州中心支行、福建銀保監(jiān)局聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于金融促消費(fèi)工作十條措施》，從金融支持居民住房消費(fèi)，擴(kuò)大汽車及餐飲文旅消費(fèi)，創(chuàng)新新興消費(fèi)業(yè)態(tài)金融服務(wù)，優(yōu)化消費(fèi)金融產(chǎn)品和服務(wù)體系，做好促消費(fèi)的支付、保險(xiǎn)與數(shù)字人民幣服務(wù)5個(gè)方面，切實(shí)為福建省促消費(fèi)工作提供強(qiáng)有力的金融支撐。

重慶銀保監(jiān)局也在2月20日會(huì)同重慶市金融監(jiān)管局、重慶市商務(wù)委印發(fā)《金融支持消費(fèi)恢復(fù)助力擴(kuò)大內(nèi)需若干措施》，統(tǒng)籌引導(dǎo)轄區(qū)金融資源，推進(jìn)消費(fèi)上臺階。

在金融促消費(fèi)政策的引導(dǎo)下，各金融機(jī)構(gòu)通過降惠讓利、豐富產(chǎn)品供給等手段，精準(zhǔn)發(fā)力，推動(dòng)消費(fèi)回暖。

以汽車金融為例，上汽通用汽車金融推出多款金融分期產(chǎn)品，減輕消費(fèi)者購車的單次付款壓力，助力通用、五菱等品牌汽車銷售。長安汽車金融自去年6月起開展“長安金融購車億享消費(fèi)節(jié)”活動(dòng)，面向集團(tuán)整車全品牌新車客戶發(fā)放最高2688元的金融促銷券，當(dāng)月累計(jì)發(fā)放規(guī)模就高達(dá)1.1億元。

據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)汽車金融專業(yè)委員會(huì)不完全統(tǒng)計(jì)，2022年1—6月，全國汽車金融公司累計(jì)發(fā)放汽車經(jīng)銷商貸款3603.98億元，支持批發(fā)車輛超163.34萬臺，為產(chǎn)業(yè)持續(xù)供血；累計(jì)發(fā)放汽車零售貸款2709.87億元，支持汽車零售約303.22萬臺，占去年上半年全國新車銷量的四分之一。

新市民金融助力

“我們每天開車十幾個(gè)小時(shí)，精神緊張、壓力大，政府給我們買了‘安新保’，為我們撐起了一把‘安心傘’。”在浙江溫州市從事網(wǎng)約車服務(wù)的張師傅拿著“新業(yè)態(tài)就業(yè)群體·共富安新保”保險(xiǎn)手冊感慨道。據(jù)了解，2022年，建設(shè)銀行溫州分行、太保產(chǎn)險(xiǎn)溫州分公司協(xié)同當(dāng)?shù)厝肆ι绫＞?，共同以公益形式?000余名新業(yè)態(tài)就業(yè)的新市民贈(zèng)送了21.4億元保額的人身意外險(xiǎn)保障。

這是金融服務(wù)新市民的一個(gè)縮影。2022年3月4日，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作的通知》，金融機(jī)構(gòu)支持新市民產(chǎn)品服務(wù)正式拉開帷幕。《中國消費(fèi)者報(bào)》記者從銀保監(jiān)會(huì)了解到，針對新市民在創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、住房、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等重點(diǎn)領(lǐng)域的金融需求，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)跑步“入局”。截至目前，已推出超3萬個(gè)專屬金融產(chǎn)品，交出了一份沉甸甸的為民答卷。

以住房為例。作為全國外來人口第一大省的廣東，新市民人數(shù)超過4000萬人，其中大部分人選擇租房居住。截至2022年末，廣東住房租賃（含保障性租賃住房）貸款余額超700億元，同比增長50%以上，金融支持住房供給力度持續(xù)加大。在山東青島，農(nóng)業(yè)銀行向新入城購置房產(chǎn)的農(nóng)村戶籍新市民發(fā)放“農(nóng)民安家貸”按揭貸款4.63億元，共同借款人范圍擴(kuò)大到兄弟姐妹，借款人年齡由最高70周歲延長至最高不超過75周歲。

面對新市民多樣化的金融需求，各消費(fèi)金融公司也通過客群細(xì)分、渠道整合、大數(shù)據(jù)應(yīng)用等技術(shù)創(chuàng)新舉措，為新市民群體提供差異化的金融服務(wù)。據(jù)了解，中原消費(fèi)金融除了推出主打線上小額借貸的中原消費(fèi)金融APP，還針對就業(yè)吸納能力較強(qiáng)的小微企業(yè)和產(chǎn)業(yè)基地、園區(qū)中的客戶群體，推出主打線下大額的APP。

讓新市民放心消費(fèi)，提升保險(xiǎn)保障是其中重要一環(huán)。在河南，多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)推出了無戶籍、年齡和職業(yè)限制的“務(wù)工無憂”綜合保險(xiǎn)，為進(jìn)城務(wù)工人員及其家庭成員提供風(fēng)險(xiǎn)保障；針對高校學(xué)生，還制定了專屬實(shí)習(xí)期意外險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)方案，2022年累計(jì)為2780家次職業(yè)院校提供581億元風(fēng)險(xiǎn)保障。

北京大學(xué)普惠金融與法律監(jiān)管研究基地副主任顧雷教授在接受《中國消費(fèi)者報(bào)》記者采訪時(shí)表示，新市民金融不僅滿足了新市民多樣化消費(fèi)需求，而且擴(kuò)大了以新場景、新服務(wù)為特點(diǎn)的“新型消費(fèi)”，暢通了共同富裕之路，有效提振了國內(nèi)消費(fèi)市場發(fā)展。

維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益

國家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2022年全年我國社會(huì)消費(fèi)品零售總額439733億元，下降0.2%。2023年，金融業(yè)該怎么發(fā)力促消費(fèi)呢？

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華認(rèn)為，促進(jìn)居民消費(fèi)離不開就業(yè)和收入改善，因此，金融機(jī)構(gòu)需要繼續(xù)落實(shí)好已出臺的一攬子紓困、穩(wěn)增長政策和接續(xù)措施，暢通物流和促進(jìn)有效供給，促進(jìn)房地產(chǎn)平穩(wěn)健康發(fā)展，優(yōu)化進(jìn)出口貿(mào)易金融服務(wù)，支持社會(huì)領(lǐng)域加快補(bǔ)短板。

除了加大對消費(fèi)服務(wù)市場主體的紓困支持，顧雷表示，金融機(jī)構(gòu)要圍繞養(yǎng)老、家政、健康信息和網(wǎng)絡(luò)綠色、旅游休閑、教育、文化、體育、農(nóng)村等新消費(fèi)領(lǐng)域，加強(qiáng)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，滿足不同客戶多樣化的消費(fèi)信貸需求。優(yōu)化場景消費(fèi)貸款服務(wù)，提高個(gè)人消費(fèi)信貸便利性。同時(shí)，為新畢業(yè)大學(xué)生、進(jìn)城務(wù)工人員、新引進(jìn)人才以及社會(huì)低收入群體提供普惠型小額消費(fèi)信貸服務(wù)，讓數(shù)量龐大的新市民能夠有錢消費(fèi)。此外，金融機(jī)構(gòu)要主動(dòng)對接連鎖商貿(mào)流通企業(yè)、大型商超、電子商務(wù)平臺、物流公司下沉農(nóng)村地區(qū)，提供專項(xiàng)助農(nóng)資金支持，加大中長期涉農(nóng)貸款投放，讓更多農(nóng)戶、涉農(nóng)機(jī)構(gòu)、農(nóng)村個(gè)體工商戶敢貸、能貸和愿貸，逐步提升農(nóng)村地區(qū)消費(fèi)指數(shù)。

“要嚴(yán)格規(guī)范金融產(chǎn)品銷售管理，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)提示和信息披露，大力整治虛假宣傳、誤導(dǎo)銷售、霸王條款等問題，依法保障金融消費(fèi)者自主選擇、公平交易、信息安全，守護(hù)好廣大人民群眾錢袋子，讓廣大消費(fèi)者能放心消費(fèi)。”顧雷說。

記者注意到，2023年，金融監(jiān)管部門積極出臺了一系列監(jiān)管政策，涉及降低金融利率水平、發(fā)行金融債券、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)三大方面。目前，各項(xiàng)消費(fèi)貸產(chǎn)品利率下行進(jìn)入“3”時(shí)代，降低了消費(fèi)信貸成本，有效促進(jìn)消費(fèi)增長。汽車金融公司、消費(fèi)金融公司通過發(fā)行金融債券、同業(yè)拆借、小額信貸等方式，建立了多元化融資渠道，有利于擴(kuò)大業(yè)務(wù)惠及更多消費(fèi)者。

銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，下一步，銀保監(jiān)會(huì)將督促銀行機(jī)構(gòu)合理增加消費(fèi)信貸，鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為各類消費(fèi)場景提供個(gè)性化的保險(xiǎn)保障產(chǎn)品。同時(shí)，繼續(xù)做好新市民金融服務(wù)，創(chuàng)新符合不同消費(fèi)群體特點(diǎn)的金融產(chǎn)品，激發(fā)重點(diǎn)消費(fèi)領(lǐng)域活力。